Строительство — на свой страх и риск
Объекты инфраструктурного строительства не защищены от последствий аварий и ЧП
С начала текущего года аналитики страхового рынка отмечают уменьшение количества заключаемых договоров строительно-монтажных рисков. Это явление обычно разъясняется экономическим кризисом. Но только ли в упадке дело? Наш корреспондент дискутирует с Романом Емельяновым, начальником Управления андеррайтинга СМР Страховой Группы «СОГАЗ», занимающей 1-ое место в Рф по страхованию строительно-монтажных рисков.
Когда ошибки не разоряют
– Роман Евгеньевич, что понимается под строительно-монтажными рисками?
– В процессе строительства может случиться все, что угодно. Провал грунта, наводнение, обрушение уже построенной части строения, пожары, взрывы – все опасности перечислить нереально. Потому в случае со строительно-монтажными рисками (СМР) можно сказать, что это хоть какое неожиданное и неожиданное событие в период строительства объекта. И в этом случае верно гласить не о том, что страхуется, а о том, что является исключением из страхования. Все, что не попадает в перечень исключений, может быть застраховано. Страхование СМР действует с момента начала работ до сдачи объекта и может быть расширено на период послепусковых гарантийных обязанностей.
Время от времени путают страхование строительно-монтажных работ и страхование имущества. Меж тем они принципно отличаются. Строительно-монтажные работы – созидательный процесс. Имущество –готовый объект, который можно оглядеть, оценить. Страхование имущества не предполагает страхование строительно-монтажных работ, кроме малозначительных ремонтов. Если вы приступаете к большой реконструкции застрахованного объекта, нужно брать раздельно полис страхования СМР.
– По Вашим наблюдениям, что в большинстве случаев приводит к этим неожиданным и неожиданным событиям на стройплощадке?
– Достаточно нередко они становятся следствием ошибок при изысканиях. Частично по беспристрастным причинам – тяжело детально изучить состояние грунтов на объектах большой протяженности. Да и личных причин довольно: проектировщики употребляют устаревшие данные, ну и действующие нормативные документы, возможно, пора корректировать. В итоге строители часто натыкаются на камни, карстовые пустоты, которые нигде не отмечены. Так, в 2010 году мы произвели страховые выплаты на общую сумму около 134 млн. рублей при строительстве трубопровода в Краснодарском крае. При прокладке трубопровода способом горизонтально-направленного бурения строители пару раз попадали в карстовые пустоты. Бурить приходилось поновой, а заодно оказалось испорченным имущество сторонних организаций.
Большой вред приносят стихийные бедствия: наводнения, сели, оползни, обвалы, штормы, пожары и т.д. С природными катаклизмами полностью «удачно» конкурируют ошибки самих подрядчиков и недостатки изготовителей монтируемого оборудования.
– Вы как-то контролируете процесс работ на застрахованных объектах?
– Естественно. Повышенного внимания требуют оффшорные объекты строительства (укладка труб, кабелей, шлангокабелей, манифольдов в море) с внедрением морских специализированных судов. Привлекается независящая спец компания, которая инспектирует соответствие выполняемых работ проектной документации. И только, когда наш представитель, присутствуя на месте, удостоверяется, что все делается верно, выписываем сертификат о продолжении деяния страхового контракта.
Мы часто посещаем и на техническом уровне наименее сложные объекты. Проверяем их текущее состояние, в том числе силами инженерного центра нашей компании. И часто выдаем советы, как повысить безопасность объектов строительства. Наши партнеры относятся к ним с осознанием.
– Средняя строительная компания озабочена тем, чтоб уложиться с работами в срок. Вы страхуете сам факт несдачи объекта впору? Часто и первопричину срыва отыскать тяжело.
– В случае несвоевременной сдачи объекта в срок на подрядчика накладываются штрафные санкции. А штрафы не страхуются. Страхуем убытки и утраты заказчика от несвоевременного ввода объекта в эксплуатацию, если задержка произошла, к примеру, из-за пожара на стройплощадке либо наводнения. И этот вид страхования становится все более пользующимся популярностью.
Правительство выходит из игры
– Какая часть страхового рынка приходится на строительно-монтажные работы? И какая толика объектов в стране не застрахована?
– В прошедшем году строительно-монтажные работы составляли приблизительно 3% всего страхового рынка, в абсолютном выражении – около 40 миллиардов рублей. Страхование строительно-монтажных рисков – дело добровольческое. Фактически всегда страхуются проекты с ролью личного капитала (по просьбе инвесторов), также проекты, финансируемые банками. Банки просто не дадут кредит, если нет страхового контракта.
Прямо до начала 2015 года страховались объекты, которые строятся на экономные средства, а это70 – 80% рынка страхования СМР. На данный момент большая часть из их выпали из страхового поля. Сколько всего незастрахованных строек, сказать очень тяжело.
– Почему закончили страховаться муниципальные объекты?
–Здесь нужно малость вспомнить историю. Страхование строительно-монтажных рисков реально началось уже в рыночных критериях. В 1999 г. Междуведомственная комиссия по подрядным торгам при Госстрое Рф утвердила Методические советы по составлению договоров подряда, которые, а именно, предугадывали раздел «Страхование объекта строительства». И в течение 15 лет страхование муниципальных объектов производилось за счет их сметной цены. 16 июня 2014 г. вышел Приказ Минстроя Рф № 294, который исключил издержки на страхование из сметы. Было решено: потому что подрядчик несет все опасности по объекту, это его решение – страховать их либо нет.
Что вышло? Образовалось неограниченное количество незастрахованных строй объектов с муниципальным финансированием. Так, без страховки осталась реконструкция транспортной развязки на скрещении МКАД и улицы Профсоюзная в Москве. Есть много других примеров.
Подрядчики не желают растрачивать свои средства на страхование. Многие строй компании не сталкивались с происшествиями, которые подкосили бы их финансовую устойчивость и навечно бы поменяли представление о необходимости страховой защиты. Может быть, их сознание не поменяется, пока не произойдет какая-нибудь большая трагедия.
– Да уже произошла – еще 18 месяцев вспять – на Загорской ГАЭС-2…
– Загорская ГАЭС-2 была застрахована и, полагаю, получит выплаты. Она заходит в состав ОАО «РусГидро». РусГидро страхует все свои объекты. К слову сказать, все большие компании (Газпром, Роснефть и др.) как страховали свои инвестпрограммы, так и продолжают страховать далее.
– Существует другая точка зрения. Когда подрядная компания будет сама страховаться, она станет более кропотливо считать средства. Согласитесь, если разрешалось растрачивать средства из сметы, то навряд ли хотелось ограничиваться, даже если происшествия позволяли. Такая психология человека. Считается, что сейчас подрядчик станет более взыскательным в выборе страховщика. Меж страховщиками возникнет конкурентность.
–Подрядчики уже издавна устраивают конкурс посреди страховщиков. Только какой конкретно? Часто это конкурс по стоимости. Выбирают полис как можно дешевле. Такая экономия выйдет им боком. Доступная страховка никогда не покроет суровый вред.
У нас только обучаются оценивать опасности и предугадать убытки. В большинстве компаний, которые приходят страховаться, нет профессионалов, риск-менеджеров, которые могут верно квалифицировать происшествие: подходит оно под страховой случай либо нет? Нужно о нем заявлять страховщику либо нет? Как верно составить заявление о случае и как действовать при событиях? Они незнакомы с терминологией и т.д.
Еще пока культура страхования СМР у нас не развита так же, как, к примеру, за рубежом. И в один денек она не сформируется. А муниципальные стройки имели возможность быть обеспечены страховой защитой уже на данный момент.
Заказчик отвечает за все?
- Так что все-таки, нужно все возвращать на круги своя? Опять включать издержки на страхование в смету расходов?
– На наш взор, некорректно «вешать» все строительно-монтажные опасности на подрядчика. На самом деле, подрядчик отвечает только за то, что он сам не так сделал, за свои ошибки. Ну, еще у него что-то могут украсть. А многие опасности касаются заказчика. Даже в Штатском кодексе есть пункт, который говорит, что ответственность за ошибки в проекте, за поставку недоброкачественного материала (деталей, конструкций), оборудования, выполнения неверных указаний заказчика несет сам заказчик. Те же опасности форс-мажорных событий также ложатся на плечи заказчика, на объектах с муниципальным финансированием, соответственно, на плечи страны. И большая часть из их можно застраховать.
Либо ситуация, когда на оканчивающей стадии строительства изменяется подрядчик. Контракт страхования СМР был у прежнего подрядчика. Новый должен заключать новый контракт подряда и часто должен нести ответственность за просчеты собственного предшественника, как и его страховщик. Но желания отвечать за чужие ошибки ни у кого нет. Если б контракт страхования был у заказчика, смена подрядной организации не привела бы к сложностям исходя из убеждений страховой защиты – новый контракт просто не пришлось бы делать.
Случается, в рамках проекта практически на одной строительной площадке, сменяя друг дружку, работают несколько генподрядчиков – каждый со своим контрактом страхования. Перед самой сдачей объекта происходит ЧП. И виновника найти очень тяжело. Может быть, это самый 1-ый генподрядчик. А он уже издавна ушел с площадки. При наличии 1-го контракта страхования СМР у заказчика сложностей в урегулировании убытка по причинно-следственным связям не появилось бы.
– Но считается, что нужная для заключения контракта подряда банковская гарантия может покрыть многие опасности, в том числе страхуемые по договору страхования СМР.
– Смысл банковской гарантии заключается в том, что она обеспечивает соответствующее выполнение подрядчиком его обязательства перед заказчиком. Если строитель не в состоянии окончить стройку, обязательства по ней перебегают к банку, выдавшему гарантию. Другими словами выплаты по банковской гарантии будут производить только, если подрядчик не выполнит собственных обязанностей по договору. И в наилучшем случае этосоставит 10% от цены проекта.
И ни один подрядчик не сумеет обеспечить страхование, скажем, строительства атомной станции. Вот почему многие госкомпании, в том числе Росатом, интенсивно выступают за возврат статьи остраховании.
– Как поступают на Западе?
– На Западе сам подход к страхованию совершенно другой. Там нельзя начать строительство без полиса страхования СМР. В строительстве больших объектов задействованы капиталы многих участников – банков, компаний и т.д. Единственная возможность обезопасить себя от утрат – это страхование. Соответственно, никто не даст средства без страховки. Страхованием занимается оператор (заказчик) – организация, которая управляет всем процессом строительства, представляет интересы инвестора. Заказчик страхует одним контрактом всех собственных подрядчиков – а их всегда несколько – вроде бы обеспечивает их зонтичным покрытием. Это даже удобнее, чем держать под контролем каждого, застраховался он либо нет, завершилась страховка либо нет и т.д.
– Вы считаете, что у нас строительно-монтажные опасности также должен страховать заказчик?
– Думаю, самое главное – производить страхование СМР в принципе. Кто это должен делать? Как я уже гласил, в сохранении вложенного капитала и способности иметь средства для достройки объекта заинтересован, сначала, заказчик. Он же несет на для себя большой пласт рисков и имеет возможность комплексно застраховать всех подрядчиков, участвующих в проекте. Когда строительство осуществляется подрядчиком «под ключ» (так именуемые EPC-контракты), компанию страховой защиты можно обеспечить через подрядчика. Но под серьезным контролем заказчика.
Ручка-скоба RS-006, ЦАМ, 128 мм, цвет медь
Ручка-скоба RS-006 традиционной дугообразной формы обеспечивает функциональность мебели и завершает ее внешний облик. Лаконичный дизайн изделия просто впишется в интерьер в духе современной классики. Противокоррозийное гальваническое покрытие обеспечивает долгий срок службы фурнитуры, эргономичные формы ручек содействуют комфортабельному открыванию мебельных фасадов и ящиков.
Преимущества модели
- Выраженный узор завлекает внимание и декорирует обстановку.
- Ручка агрессивно фиксируется при помощи 2-ух креплений, они не ослабеют даже после долговременной эксплуатации.
- Это обычный и надежный девайс для мебели.
- Скоба просто устанавливается и комфортна в использовании.
Модель выполнена в стиле «неоклассика», форма изогнутая, имеет красновато-коричневое покрытие. Материал, из которого сделана ручка, — металл. Девайс фиксируется при помощи винтов, входящих в набор, их длина 24 мм. Длина ручки — 145 мм, расстояние меж отверстиями для крепления — 128 мм.